手机中国银行持卡用户指的是没有到银行柜台开通手机银行但是拥有中国银行银行卡的持卡者，可以使用银行卡号和密码登录手机银行，但是登录之后只能进行查询，没有其他功能，如果要进行网上操作则需要到银行柜台开通业务。在银行开办手机银行和网银的步骤如下：
1、携带本人身份证及银行卡，到该银行网点填表办理；
2、在银行柜台开通手机银行和网上银行及电子商务功能，并办理网银U盾或短信验证等；
3、首次登录网上银行时，需要下载网银登陆安全控件，登录之后需要更改网上银行用户名和登录密码，并设置一个"预留验证信息"；
4、注意：牢记网上银行登录密码，避免在网吧等地方登录个人网上银行。
持卡用户应该就是你持有这张银行卡。。手机银行用户就是开通了手机银行的，。。登陆不了就是没开通手机银行。
要开通手机网上银行，而且手机号是你当时预留的手机银行号码
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